3 त्वरित कर-बचत विकल्प जिनके दोहरे लाभ हैं
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप वित्तीय वर्ष समाप्त होने से पहले अंतिम समय में भी टैक्स बचा सकते हैं। ये तीन त्वरित कर-बचत उत्पाद इससे कहीं अधिक करते हैं
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप वित्तीय वर्ष समाप्त होने से पहले अंतिम समय में भी टैक्स बचा सकते हैं। ये तीन त्वरित कर-बचत उत्पाद बस इतना ही नहीं करते हैं।
जैसा कि हम वित्तीय वर्ष 2021-2021 के अंतिम छोर पर हैं, हममें से कुछ अभी भी इस वर्ष के लिए उपलब्ध कर-बचत निवेश के दायरे को समाप्त नहीं कर पाए हैं। इसलिए, यदि आप फिनिशिंग लाइन की ओर बढ़ रहे हैं, तो यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं। हालाँकि, याद रखें कि अंतिम समय में कर-नियोजन के उपायों से जल्दबाजी में और खराब सोचे-समझे निर्णय हो सकते हैं जो बाद में महंगे साबित हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपको एक बेकार निवेश योजना बेची जा सकती है जो आपके दीर्घकालिक हितों में काम नहीं करती है और खराब रिटर्न की ओर ले जाती है। या, आप एक दीर्घकालिक निवेश कर सकते हैं जो तरलता के मुद्दे पैदा करता है। इसलिए, भले ही आप अंतिम समय में निवेश कर रहे हों, उत्पाद की प्रमुख विशेषताओं, जैसे कि इसका उद्देश्य, कार्यकाल, अपेक्षित रिटर्न, लॉक-इन अवधि, तरलता, और बहुत कुछ जानने के लिए समय और प्रयास करें।
डिजिटल निवेश
यहां कुछ टैक्स-बचत विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप इस समय विचार कर सकते हैं:
ईएलएसएस और एसआईपी
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) म्यूचुअल फंड हैं जो आपको शेयर बाजार में निवेश करने और आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कुल 1.5 लाख रुपये की कर कटौती का दावा करने की अनुमति देते हैं। आंकड़ों से पता चलता है कि पिछले 20 सालों में निफ्टी 50 इंडेक्स ने 12.3 फीसदी की चक्रवृद्धि औसत वृद्धि दर (सीएजीआर) दी है। इसे इक्विटी द्वारा दिए गए रिटर्न के स्तर का संकेत माना जा सकता है। Bankbazaar.com के सीईओ आदिल शेट्टी कहते हैं, “तीन साल के लॉक-इन के साथ, ELSS फंड्स में टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट में सबसे कम लॉक-इन होता है।” आप ईएलएसएस फंड में एकमुश्त या मासिक व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। लेकिन याद रखें कि प्रत्येक एसआईपी में तीन साल का लॉक-इन होगा।
ईएलएसएस फंड आपके लिए कैसे काम कर सकते हैं, इसके बारे में यहां और पढ़ें।
पीएफ, ईपीएफ और पीपीएफ
जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए जो अस्थिर वित्तीय बाजारों में उद्यम करने के लिए तैयार नहीं हैं, लेकिन लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, भविष्य निधि (पीएफ) एक विकल्प है। अपने नियोक्ता द्वारा प्रदत्त कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) योजना में, आप अपने स्वयं के योगदान को अपने मूल वेतन के 100 प्रतिशत तक बढ़ा सकते हैं। “ईपीएफ वर्तमान में प्रति वर्ष 8.10 प्रतिशत की गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है – किसी भी अन्य समान ऋण निवेश योजना से अधिक, और सेवानिवृत्ति पर भी कर-मुक्त, जब तक कि आपका वार्षिक योगदान 2.5 लाख रुपये से अधिक न हो। यदि आपके पास ईपीएफ नहीं है खाते में, आपके पास सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) में निवेश करने का विकल्प है, जो वर्तमान में 7.1 प्रतिशत प्रति वर्ष, जोखिम-मुक्त और कर-मुक्त है। दोनों में योगदान धारा 80 सी के तहत कर-मुक्त है, “शेट्टी कहते हैं। ये उत्पाद लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आपकी योजना का हिस्सा हो सकते हैं। हालाँकि, फ्लिप पक्ष से भी अवगत रहें। दोनों योजनाएं लंबी अवधि की हैं और इसलिए तरलता पर अधिक नहीं हैं।
स्वास्थ्य बीमा योजना
सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट देने वाले प्रॉडक्ट्स के अलावा आप दूसरे टैक्स सेविंग प्रॉडक्ट्स पर भी विचार कर सकते हैं। उनमें से एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है, जो आपको चिकित्सा आपात स्थिति के साथ-साथ आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत कर कटौती के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। आप दो अलग-अलग पॉलिसियों के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं: एक अपने लिए, अपने जीवनसाथी के लिए, और आश्रित बच्चों के लिए; और दूसरा आश्रित माता-पिता के लिए। प्रत्येक समूह के लिए, अधिकतम कटौती का दावा किया जा सकता है यदि पॉलिसी प्रतिभागियों की आयु 60 वर्ष से कम है, या 50,000 रुपये तक है यदि वे 60 से अधिक हैं।
